《企业风险管理师》职业资格在金融（银行业）适用性和需求分析

CERM职业资格在中国的合法性，奠定银行业适用性基础。自2005年以来，CERM一直是人社部旗下合法与唯一的评价类风险管理（包括内部控制）领域注册职业资格，CERM项目具备国家认可的合法职业资格7要素。

1. 具备人社部针对CERM职业资格特别批文（劳社厅（2005）432号批文）；

2. 人社部网站公示职业资格（已公示9年），人社部职业技能鉴定中心负责监管；

3. 职业资格证书携带人社部注册认证标签和号码；

4. 在人社部网站能查到获证人员的证书信息；

5. CERM具有“能与企业高技能风险管理/内控人才加补贴/加薪挂钩的合法地位；

6. CERM国家认证合法职业资格能与“双证”对接挂钩；

7. 是国际职业资格双/多边互认项目。在国际上，CERM 享有国际移民/就业/留学加分等著名国际职业资格顶级声誉。CERM已得到全球上百个国家的普遍认同，并成为在国际范畴内为中国人职业身份加分/贴金最多的职业资格证书项目。例如，国际项目核心操盘人员的CERM身份有助于明显提升项目中标率！

CERM属于国家政府级职业资格国际双/多边互认项目，CERM享有国际官方和国际社会对华人世界职业资格证书认可度的顶级声誉。如今在国外，凭着CERM证书，持证学员在国际技术移动认可，国际高校留学录取，实习加学分以及国际就业中均可获得突出认可价值。

   CERM在支持中国留学生在国外成功申报风险管理专业学位，以及在支持中国人成功入职国际银行/国际企业风险管理岗位方面所发挥的价值已凸显，CERM令有志于从事风险管理职业的中国人在国外顺利入围起航，明显支持持证者成功对接国际风险管理职业岗位！此外，国际项目核心操盘人员的CERM身份还有助于明显提升项目中标率！

十余年实践已证明：CERM是国家认证的第一个源自中华人民共和国版图的英文职业资格证书，是中华民族职业资格认证走向全球起航性标志项目，CERM已得到全球上百个国家的普遍认同，并已成为在国际范畴内为中国人职业身份加分/贴金最多的职业资格证书项目。

在国内赁着CERM，持证学员具备任职银行风控岗位的合法任职资格，且在风控岗位可得到合法的加薪/加福利待遇。10年来，由于CERM一直是中国风险管理领域唯一的国家认证合法职业资格，因此从某种意义上来说银行业风控岗位员工获取CERM合法职业资格身份证已成为势在必行。特别是在2014年职业资格大洗牌之后，特别是新版职业大典公布之后，银行业人力资源部门实施风控岗位与资格匹配度挂钩已成为定势。由于国家不再按行业细分风险管理职业，因此企业风险管理师知识技能结构必成为入职银行业风控岗的专业通则基础。显然，CERM将成为银行业始终饶不开的职业资格基准要求。

由于国家不设置“金融风险管理师”机制，由于金融行业推崇的FRM证书受合法性、语种和持证人数限制，从而令中国金融行业风控岗位大面积存在“在牛岗位，拿马证书”的现象，即：风控人员拿着“会计师/审计师/经济师”的职业资格证，却干着风险管理/内控/合规的工作，目前金融行业风控岗位入职缺乏法律依据支持。职业大典出来以后维系着金融行业风控岗位大量从业人员的切身利益，相信金融行业应尽快落地CERM职业资格是改变金融业此局面的目前唯一答案！

金融行业风控岗位占全总员工的20%。由于CERM与FRM的知识体系不重复/不矛盾/也不可替代，公平而言这些岗位的员工既需要CERM也需要FRM知识体系。

随着互联网金融的崛起，风控部门是互联网金融重要的支持部门这一。好的平台，风控能力是一个重要的衡量标准，因此互联网金融行业也就需要大量的金融风险管理人才。

风控专员主要是对贷款全程的信肜风险识别以及管理，包括信审、稽核、催收等工作。这后做得好，可以升为风控主管/经理或者风控总监级别。

银行业信贷岗位更需要CERM证书。如果说银行业的风控岗位（专业上称之为风险管理二道防线岗位）既需CERM“全能通则”也需FRM“操作专则”知识技能体系，那么处在银行业风险管理一道防线的信贷岗位则典型的需要具企业风控互通语言的CERM证书。

因为，信贷岗位人员能用CERM证书的知识技能来识别和把控源自于贷款企业客户的风险。的确，如果信贷人员连受信企业风险管理是怎么回事都看不明白，这如何给企业贷款呢？“。

另外，于由银行业与企业在一个课堂上学习和考核风险管理知识，从而增加了银行业有效接触客户和更准确评估客户风险的机会。

     有培训机构请了多位行长，就银行在CERM和FRM两项目间更需要什么证书进行了论证，行长们一致认为：银行近50%的员工是在信贷岗位（包括银行领导也是大业务员/信贷员），“他们不了解企业风险管理状况就不可能给企业贷款“，这些员工典型需要CERM而基本上不需FRM知识结构（除非转行或换岗位）。

CERM涉及银行业的全面和战略风险管理（属于宪法性总则），FRM则关注的是全面风险管理项下的子系统——金融业关健风险管理领域的风险管理技能（属于操作性专则，是银行全面风险管理板块中的一个子部分）。CERM是考量银行风险的全科标准，FRM是涉及银行业局部领域的专科标准，所有的专科医生都是经过全科医生训练之后而走向专科医生岗位的。银行业如果试图不经过全科训练就一步进入专科医生，这显然存在知识和技能性先天缺陷。

从所周知，“全盘战略风险管控失误会迅速要银行命，操作风险管控水平低往往银行不会即刻死，拥有众多FRM的美国银行业惨败在2007美国金融危机中，且死在CERM战略层面的知识扶桑 能覆盖范畴内（而非FRM知识技能覆盖范畴内），这说明银行逃不出企业风险管理的基本规律“。有人说银行不是企业，不必搞企业风险管理，”四大行“都是上市公司了，是不是企业！只搞FRM不搞CERM，美国银行以金融危机死亡代价证明了这种倾向的致命缺陷。

另外，依管一学的规律来剖析：跨行业通则约占70%，而体现行业差异度的专则约占30%的大致规则。依此推理：CERM代表了70%银行实施风险管理的通则内涵，FRM代表了30%银行风险管理的专则内涵，这就解释为何美国庞大的FRM队伍却救不了美国金融业，恰因其普遍缺乏CERM拥有的70%风险管理通则所致（历史已证明此观点）。总之精算型FRM管理风险太结构化、太量化、太狭义、太僵化！巴塞尔协议Ⅱ就是受到FRM思维的影响，而金融危机后出台的巴塞尔协议Ⅲ则开始强化CERM的知识体系。总而言之，中国银行界的行长们对此事头脑都十分清楚。无怪于统计结果显示：往往是行长/高管们带着头考CERM，而考取FRM的多是毕业不久的银行实操岗中下层。目前的中国，已有数百名的银行行长大军持有CERM职业资格证书。

 从某种角度来看，FRM更象是“银行精算师“，偏重计算和数量化技能。事实上，风险管理是哲学、艺术、科学的组合体。而FRM基本上是汇聚了风险管理科学中的其中一部分内容，基本上没体现风险管理的艺、哲学和决策的复合性内涵。请问，靠”量化“和”计算“能救银行/企业命吗？”量化“和”计算“能保银行/企业长寿吗？这显然不能！综合与全面风险管理才能救银行/企业的命！所以银行银长们喜欢决策/全局/科学概念的企业风险管理师，却并不喜欢考具狭义知识面的银行精算师FRM。试想保险公司的总经理和经理们犯得着考精算师吗？而事实也证明保险公司的老总们照样喜欢考企业风险管理师。

最后，从FRM与CERM在银行界所涉猎的知识范畴外延差异探究两者价值异同，结论是：FRM是从银行监管合规要求角度来谈风险管理，而CERM则令银行回归到企业生存发展本质需求的角度来谈风险和理，后者即是以“合规/生存/盈利“全方位风险管理保障角度所实施的银行全面风险管理。显而易见，银行业以“合规/生存/盈利“为目标的风险管理体系全面框架必定超越巴塞尔合规要求框架，这就解释CERM知识体系明显覆盖且远超越FRM知识体系。换句话来说：CERM的框架与银行应完成“合规/生存/盈利“风险管理综合目标，是一对一的对应关系；FRM框架则是侧重对应其中的“巴塞尔合规”单一目标要求。事实上，银行合规目标的组分是“银行合规目标=巴塞尔合规目标+地方性监管性定合规目标+银行合规目标”，而FRM框架仅仅与“巴塞尔 “合规目标能基本上实现一对一的对应关系。

从所周知，监管层面的风险管理目标（是维护市场秩序“合规“目标）是不可能等同于企业风险管理目标（“合规/生存/盈利”目标）的，这就注定了银行为自身的发展所设计的风险管理体系一定要在巴塞尔合规底线的基础上补充以保障“生存/盈利”为目标的更为全面宽泛的企业风险管理内涵。在这个上角度上讲，银行业提出的风险管理最为全面的最高境界是框架应该是CERM而不是FRM。银行界实施的CERM显然应全面包含FRM，而迎合巴塞尔监管目标的FRM则仅反映银行风险管理“合规”这一局部目标。从某种意义上可以这么说，，正是由于FRM知识体系对风险管理理解的“局部/狭义/量化“的设计缺陷而导致了美国金融我险管理师（FRM）群体的先天知识缺陷，从而以促成了的美国金融危机的爆发。

CERM体现了银行全面风险管理的整体框架，体现了全球企业/银行普遍遵循的COSO和ISO-31000的全面风险管理标准，这两个标准是透彻贯通银行上下各个级层和影响到银行每一个员工岗位职责的标准，这是银行不可或缺的标准和实践。无怪于不少银行行长认为，银行的总行应搞巴塞尔合规和把控风险管理方向，而银行的分行和支行基层单元仅有必要感受COSO和ISO31000的影响，“基层员工不必要知道巴塞尔精神原文，只需执行总行发布的融合了巴塞尔精神之后的规章、流程就行了“。相对照，FRM体系存在也具有其独特的增值价值，这一增值价值在于：FRM充分的展示了巴塞尔协议的内涵，细化规范了和最大程度的量化了信贷/操作/市场/流动性等银行关键风险，较充分的体现了银行风险管理的专则。

备注：

1. CRO、风险总监、风险经理层次，仅占员工总数的3-5%

2. 银行信贷背景员工（包括行长及其助理等往往是大信贷员）占员工总数近50%。

CERM是银行业中能为员工加“高技能人才“薪资受众面最大的证书（详见”银行业职业与职业资格匹配度分析报告“附件）。从2014年国家职业资格大洗牌目的，以及从国务院（2014）19号文精神来看，此后国家将大力推动”双证“就业和推动企业为在岗持合法职业资格证书的员工按照高技能人才轨迹实施加薪。企业为这类员工提薪的原则是：员工必须在某个岗位并持有这个岗位对应的合法职业资格证书。这就意味着：在这个岗位，不持有这个岗位对口的职业资格，则无法提薪；不在这个岗位，持有这个岗位的职一资格，也无法提薪。所以，2014年后，中国人应认真就：中国人应认真就：自身职业规划、职业资格、就一可能性和现实就业岗位等要素进行匹配性分析，不要造成考了一堆证书，却没有一个能帮助自己加薪的局面。而在银行中，例如处在信贷岗位的员工其核心业务就是评估和管理企业客户风险，持有CRM则是每日的岗位职责所在。据”银行业职业与职业资格匹配度分析报告“统计，银行业中超过50%的 职业岗位与CERM职业资各具有匹配性关系。显然”银行业职业与职业资格匹配度分析报告“给银行业和社会一个震撼性的信息，将大力改观银行业从业人员盲目考证的局面。

CERM在中国实施的是中文考试，而颁发的是国际通用语言的英文职业资格证书。事实上，在国家认证的数百个归属中国主权的职业资格中仅有CERM是英文职业资格证书，这是CERM在国际舞台发挥独特和广泛影响力的基础，CERM引领中华民族职业资格走向全球。

     CERM在中国有效弥补了其他国际职业资格用英语考试的语言局限性，令大批当今处在实战派风控岗位的人员有机会参加考试，并在顺利取得合法职业资格证后上岗。同时，也为中国人持官方认可的英文职业资格快捷入职国际金融界奠定基础和赢得先机。显然，CERM能有效解决大批量银行业风控岗位人员持合法职业资格证上岗问题，这原本是国家认可职业资格应该引导的主流方向，显然用外国语考试的职业资格只能在国内视为锦上添花项目。

     风险管理职业的高难度，责任性和综合性，决定了全球风险管理职业的高薪显赫地位，如今在全球报考风险管理职业资格的热潮堪称有“井喷”之势。显然，年经人励志入行就要从大学或留学时开始规划职业。当年轻人刚毕业缺乏任何工作经验时，一纸能够证明其基本

特长的初级职业资格，能令其有效打败入职竞争对手，并成功步入可改变一生命运的风险管理岗位职业。因此，银行业向拟招聘的应届毕业生和留学生们索要相关职业资格，既增添了解行选聘优才的依据，也增加了应聘者的入职砝码。

另外在国际舞台上，CERM（国家政府高度认可的英文职业资格）能显著协助中国留学生入职国际金融风险管理职业岗位，令中国学习赢在国外留学/实习入职的第一步起跑线上。

十几年的实践已证明：在所有的中外职业资格项目中，CERM证书对中国人海外成功留学/入职支持力度堪称排行首位。是CERM项目领头，切实把中国人在国际就业舞台习惯出示的单一“学历”证，改观成为出示学历和职业资格“双证”的局面。

 企业风险管理师的六大核心能力：

• 宏观经济与行业发展的预测能力

• 战略、治理与运营风险评估/诊断能力

• 重大风险的管控能力（包括危机处理）

• 风险管控框架/体系的设计与指导运行能力

• 重大决策的支持能力

• 风险管理技术与方法的运行能力

企业约花大约15年的时间才能培养出一位具有以上综合能力的风险管理核心负责人